Woensdag, 02 december 2009
De kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie gaan per 1 januari omhoog van 0,45 naar 0,55 procent. Dit is daarmee een verdubbeling van de bijdrage in slechts vier jaar tijd. In 2006 bedroeg de NHG-bijdrage nog maar 0,28%. Ten opzichte van dat jaar betaalt een eigenaar bij een gemiddelde woning maarl liefst 630 euro extra voor dezelfde zekerheidsgarantie. Deze forse verhoging wordt door banken bovendien niet verdisconteerd middels een extra rentevoordeel.
Wie een huis koopt met Nationale Hypotheek Garantie krijgt daarbij de garantie dat een overblijvende schuld bij gedwongen verkoop van de woning niet hoeft te worden voldaan als de voormalige eigenaar er min of meer weinig aan kon doen dat dit tekort is ontstaan. Dit werkt als volgt: wie op een bepaald moment zijn woninglasten niet meer kan betalen, bijvoorbeeld door het verlies van een baan of het overlijden van een partner, zal uiteindelijk bericht krijgen van de bank. Deze kan in het meeste negatieve geval besluiten de woning, ofwel het onderpand van de hypothecaire lening, te verkopen. Dit resulteert vaak in een schuld omdat de verkoop onvoldoende heeft opgeleverd. Met NHG wordt deze schuld van de eigenaar overgenomen.
Meer gedwongen verkopen
Het aantal gedwongen verkopen met NHG ligt jaarlijks op 800. De verwachting is dat dit de komende zal stijgen naar 1.600 tot 2.400 per jaar, mede gezien de werkloosheid die voor het eerst sinds drie jaar boven de 400.000 personen uitkomt. Om dit te kunnen bekostigen is er een hogere bijdrage nodig van de woningkoper.
Geen compensatie door banken
Banken verstrekken aan mensen die met NHG een woning kopen vaak een extra rentekorting. Immers de overblijvende hypotheekschuld wordt aan deze banken betaald door het Waarborgfonds Eigen Woning, de uitvoerder van NHG. De banken hebben dus zekerheid dat eventuele tekorten altijd terug worden ontvangen. Zij zijn daarom bereid om korting te geven op de hypotheekrente wanneer kopers een woning met NHG kopen. Echter, waar de Nederlander steeds meer moet gaan betalen voor deze garantie, stijgt de korting van banken niet. De lasten van de woningkoper nemen in verhouding dus verder toe.
Hoewel het voordeel van NHG kleiner wordt, is een keuze voor de koop van een woning mét deze garantie nog steeds de moeite waard. Voor starters is het echter aan te raden om goed de aanvullende mogelijkheden van startersleningen en koopsubsidie te onderzoeken.
De kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie gaan per 1 januari omhoog van 0,45 naar 0,55 procent. Dit is daarmee een verdubbeling van de bijdrage in slechts vier jaar tijd. In 2006 bedroeg de NHG-bijdrage nog maar 0,28%. Ten opzichte van dat jaar betaalt een eigenaar bij een gemiddelde woning maarl liefst 630 euro extra voor dezelfde zekerheidsgarantie. Deze forse verhoging wordt door banken bovendien niet verdisconteerd middels een extra rentevoordeel.
Wie een huis koopt met Nationale Hypotheek Garantie krijgt daarbij de garantie dat een overblijvende schuld bij gedwongen verkoop van de woning niet hoeft te worden voldaan als de voormalige eigenaar er min of meer weinig aan kon doen dat dit tekort is ontstaan. Dit werkt als volgt: wie op een bepaald moment zijn woninglasten niet meer kan betalen, bijvoorbeeld door het verlies van een baan of het overlijden van een partner, zal uiteindelijk bericht krijgen van de bank. Deze kan in het meeste negatieve geval besluiten de woning, ofwel het onderpand van de hypothecaire lening, te verkopen. Dit resulteert vaak in een schuld omdat de verkoop onvoldoende heeft opgeleverd. Met NHG wordt deze schuld van de eigenaar overgenomen.
Meer gedwongen verkopen
Het aantal gedwongen verkopen met NHG ligt jaarlijks op 800. De verwachting is dat dit de komende zal stijgen naar 1.600 tot 2.400 per jaar, mede gezien de werkloosheid die voor het eerst sinds drie jaar boven de 400.000 personen uitkomt. Om dit te kunnen bekostigen is er een hogere bijdrage nodig van de woningkoper.
Geen compensatie door banken
Banken verstrekken aan mensen die met NHG een woning kopen vaak een extra rentekorting. Immers de overblijvende hypotheekschuld wordt aan deze banken betaald door het Waarborgfonds Eigen Woning, de uitvoerder van NHG. De banken hebben dus zekerheid dat eventuele tekorten altijd terug worden ontvangen. Zij zijn daarom bereid om korting te geven op de hypotheekrente wanneer kopers een woning met NHG kopen. Echter, waar de Nederlander steeds meer moet gaan betalen voor deze garantie, stijgt de korting van banken niet. De lasten van de woningkoper nemen in verhouding dus verder toe.
Hoewel het voordeel van NHG kleiner wordt, is een keuze voor de koop van een woning mét deze garantie nog steeds de moeite waard. Voor starters is het echter aan te raden om goed de aanvullende mogelijkheden van startersleningen en koopsubsidie te onderzoeken.
